주식 예수금 대용금 인출 출금 D+2

주식 시장에 투자하는 것은 보람 있는 일이 될 수 있지만, 주요 금융 용어에 대한 확실한 이해가 필요합니다. 모든 투자자가 알아야 할 두 가지 중요한 용어는 예수금과 대용금입니다. 투자를 할 수 있는 돈과 관련된 용어이기 때문에 꼭 이해를 하시는게 좋습니다.

 

예수금

현금 잔고라고도 하는 사용 가능 자금은 증권사 계좌에서 즉시 거래할 수 있는 금액을 말합니다. 대기 기간 없이 주식, 채권 또는 기타 유가증권을 구매하는 데 즉시 사용할 수 있는 현금입니다.

예를 들어 10,000,000원을 증권사 계좌에 입금하면 이 금액이 현금 잔고가 됩니다. 이 잔액은 주식, 채권 또는 기타 금융상품을 매수하는 데 즉시 사용할 수 있습니다.

예수금 인출

현금을 계좌에 넣어두고 아무 거래도 하지 않았다면 즉시 예수금 인출이 가능합니다. 하지만, 매도한 금액이 예수금으로 들어가면 인출하는데 시간이 걸린답니다. 즉 매도한 증권에서 정산 절차가 완료된 현금이지만, 주식 거래에서 증권을 매도하면 수익금을 즉시 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 일반적으로 T+2일(거래일 + 영업일 기준 2일)의 결제 기간이 있습니다. 예를 들어 월요일에  3,000,000원 상당의 주식을 매도한 경우 수요일에 예수금 출금이 가능합니다. 

예수금 주말 같은 경우는 금요일에 3백만원의 주식을 매도한 경우, 토요일 일요일을 제외하고 월요일(D+1)이 지난 화요일(D+2)에 예수금 출금이 가능하답니다. 

 

예수금 당일출금

매도대금 담보대출을 통해 매도한 금액의 97%~99% 정도를 당일에 출금할 수 있습니다. 증권사마다 다르겠지만, 대략적으로 아래의 절차에 의해 진행됩니다. 

 

• 매도 대금 담보대출 절차: 대출약정 등록 → 매도대금 대출신청 → 대출금 입금(매도금의 97~99% 가능) → D+2에 자동으로 상환

예수금 예시

삼성전자 주식을 5,000,000원에 매도한 투자자가 있다고 가정해 봅시다.

매도 개시: 투자자가 5,000,000원 상당의 삼성전자 주식을 매도 주문합니다.

결제 기간: 매각이 실행되면 정산 기간(보통 T+2일)이 있습니다. 이 기간 동안에는 매도 대금을 출금하거나 신규 매수할 수 없습니다.

정산 완료: 정산 기간이 끝나면 판매 대금 5,000,000원이 투자자의 정산된 현금 잔고에 추가됩니다.
사용 가능한 자금 사용: 이제 5,000,000원이 사용 가능한 자금에 포함되었으므로 투자자는 이 현금을 사용해 새로운 투자를 할 수 있습니다. 예를 들어, 투자자는 5,000,000원으로 LG화학 주식을 매수할 수 있습니다.

하지만 예수금을 현금으로 인출하기 위해서는 2일 더 기다리던지, 매도대금담보대출을 활용해 출금해야합니다.

대용금

대용금(=담보 자금)은 마진 거래 또는 대출을 위한 담보로 사용할 수 있는 증권사 계좌에 있는 유가증권의 가치를 말합니다. 기본적으로 증권사가 제공하는 대출 또는 신용을 뒷받침할 수 있는 자산입니다. 즉, 투자자는 기존 증권을 활용하여 거래 또는 투자를 위한 추가 자금을 확보함으로써 구매력을 높일 수 있습니다.

 

• 주식과 채권: 담보로 제공할 수 있는 유가증권. 예를 들어 10,000,000원 상당의 현대자동차 주식을 보유하고 있다면 이 주식을 담보로 사용할 수 있습니다. 이를 통해 주식을 팔지 않고도 보유 주식의 가치를 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
• 시장 가치: 해당 유가증권의 현재 시장 가치에 따라 연장 가능한 신용 한도가 결정됩니다. 예를 들어 현대자동차 주식의 시가가 10,000,000원에서 12,000,000원으로 상승하면 담보 가치도 증가합니다. 즉, 자산 가치가 상승하면 더 많은 금액을 대출받을 수 있습니다.
• 증거금 요건: 대출에 필요한 담보 금액에 대해 증권사가 정한 구체적인 규칙입니다. 증권사가 50%의 증거금을 요구하는 경우 담보 가치의 최대 50%까지 대출할 수 있습니다. 예를 들어 12,000,000원 상당의 현대자동차 주식을 보유하고 있다면 주식 대용금액 최대 6,000,000원까지 대출할 수 있습니다. 이러한 요건을 통해 증권사는 잠재적 손실을 충당하고 리스크를 완화할 수 있는 버퍼를 유지합니다.

대용금 예시

투자자는 포트폴리오의 가치를 담보로 추가 투자를 위한 자금을 빌릴 수 있습니다.

 

• 포트폴리오 가치: 투자자가 20,000,000원의 주식 포트폴리오를 보유하고 있습니다.
• 담보 사용: 투자자는 투자를 확대하고 싶지만 기존 보유 주식을 청산하고 싶지 않습니다. 대신 현재 포트폴리오를 담보로 사용합니다.
• 마진 대출: 증권사가 50% 마진 대출을 제공하므로 투자자는 담보 가치의 최대 50%까지 대출을 받을 수 있습니다. 이 경우 투자자는 최대 10,000,000원까지 대출받을 수 있습니다.
• 추가 투자: 투자자는 빌린 10,000,000원으로 주식이나 기타 유가증권을 추가로 구매할 수 있습니다. 예를 들어 삼성전자 주식을 추가로 매수하여 주가가 좋을 경우 잠재 수익률을 높일 수 있습니다.

 

리스크 관리

주식 대용금을 사용하면 잠재 수익률을 높일 수 있지만 상당한 위험도 수반됩니다. 담보 증권의 가치가 하락하면 증권사에서 마진콜을 발행하여 투자자에게 더 많은 자금을 예치하거나 일부 자산을 매각하여 대출금을 충당하도록 요구할 수 있습니다. 따라서 투자자는 마진 거래와 관련된 위험을 이해하고 주의해야 합니다.

투자자는 담보 자금을 활용하여 전략적으로 투자 역량을 강화할 수 있습니다. 그러나 특히 변동성이 큰 시장에서는 큰 손실을 피하기 위해 레버리지를 신중하게 관리하는 것이 중요합니다.

 

 

예수금 대용금

 

예수금 대용금

유동성

예수금: 이 자금은 즉시 이용할 수 있으며 거래에 바로 사용할 수 있습니다. 예를 들어 증권사 계좌에 10,000,000원이 있는 경우 이 현금으로 주식 또는 채권을 즉시 매수할 수 있습니다.

대용금: 이 자금은 현금으로 즉시 사용할 수 없지만 대출이나 증거금 거래에 사용할 수 있습니다. 예를 들어 10,000,000원 상당의 현대자동차 주식을 보유하고 있다면 이 주식을 담보로 증권사에서 돈을 빌리는 데 사용할 수 있습니다.

목적

예수금: 이 자금은 주로 직접 거래에 사용됩니다. 예를 들어, 신규 주식이나 채권을 직접 매수할 때 예수금을 사용할 수 있습니다.

대용금: 이 자금은 대출이나 신용을 확보하는 데 사용됩니다. 예를 들어 주식을 담보로 사용하여 증권사로부터 마진 대출을 받으면 기존 보유 주식을 팔지 않고도 더 많이 투자할 수 있습니다.

 

예수금 사용

위험 감소: 예수금은 유동성 현금이므로 거래에 사용하면 위험 부담이 적습니다. 예를 들어 10,000,000원의 가용 자금이 있다면 상환 의무에 대한 걱정 없이 주식을 매수할 수 있습니다.

편의성: 사용 가능한 펀드는 즉시 이용할 수 있어 사용하기 쉽습니다. 예를 들어 좋은 투자 기회가 발생하면 예수금을 사용하여 신속하게 주식을 매수할 수 있습니다.

 

대용금 사용

레버리지: 담보 펀드를 사용하면 보유 주식의 가치를 담보로 돈을 빌릴 수 있어 구매력을 높일 수 있습니다. 예를 들어 10,000,000원 상당의 주식이 있는 경우 5,000,000원(증권사에서 증거금 50%를 허용하는 경우)을 빌려서 추가 주식에 투자할 수 있습니다.

고위험: 보유 주식을 담보로 대출을 받으면 대출금을 상환해야 할 의무가 있습니다. 담보 가치가 하락하면 마진콜이 발생하여 자금을 추가하거나 자산을 매각해야 할 수 있습니다. 예를 들어 담보 주식의 가치가 하락하면 필요한 증거금 수준을 유지하기 위해 현금을 추가로 예치해야 할 수 있습니다.

 

실제 예시

• 예수금 사용: 증권사 계좌에 5,000,000원이 있다고 가정해봅시다. 이 현금으로 삼성전자 주식을 바로 매수할 수 있습니다. 거래는 간단하며 상환에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
• 대용금 사용: 2,000,000만원 상당의 현대자동차 주식을 보유하고 있다고 가정해봅시다. 이 주식을 담보로 증권사로부터 증거금 대출을 받을 수 있습니다. 증권사에서 증거금 50%를 허용한다면 LG화학 주식과 같은 종목을 추가로 매수하기 위해 최대 1,000만원까지 빌릴 수 있습니다. 단, 현대차 주식 가치가 하락하면 마진콜을 받아 대출금을 충당하기 위해 현금을 더 예치해야 할 수 있습니다.

 

성공적인 투자를 위해서는 예수금과 대용금의 사용 시기와 방법을 이해하는 것이 중요합니다. 사용 가능한 펀드는 위험이 낮은 즉각적인 거래에 이상적이며, 담보 펀드는 위험이 높지만 투자 잠재력을 확대하는 데 사용할 수 있습니다. 투자자는 이러한 펀드의 활용 방법을 결정할 때 자신의 재무 목표와 위험 감수 범위를 신중하게 고려해야 합니다.

 

 

예수금 대용금 차이

특징	예수금	대용금
정의	주식 계좌에서 즉시 사용할 수 있는 현금	담보로 사용할 수 있는 주식이나 채권의 가치
유동성	매우 높음, 즉시 거래 가능	낮음, 현금으로 직접 사용 불가, 담보로만 사용 가능
주요 용도	직접 거래에 사용	대출 또는 마진 거래를 위해 사용
구성 요소	현금 잔액, 대기 중인 예금, 정산된 현금	주식 및 채권, 현재 시장 가치, 마진 요구 조건
위험성	낮음, 대출 상환 부담 없음	높음, 대출 상환 필요, 마진 콜 가능성
예시	계좌에 10,000,000원를 예치하여 즉시 삼성전자 주식을 구매	10,000,000원 상당의 현대자동차 주식을 담보로 5,000,000원 대출받아 LG화학 주식을 추가 구매

 

 

결론

예수금과 대용금은 모두 주식 시장 투자에서 중요한 역할을 합니다. 이러한 용어를 이해하면 투자자는 자원을 더 잘 관리하고 정보에 입각한 트레이딩 결정을 내리고 전략적으로 투자 활동을 계획할 수 있습니다. 사용 가능한 펀드와 담보 펀드를 적절히 활용하면 시장 기회에 대응하고 위험을 관리하는 투자자의 능력을 향상시킬 수 있습니다.